Vuelve Score, la app de citas para personas con buen crédito

Hace dos años, Luke Bailey tuvo lo que se convirtió en una idea de aplicación controvertida: una aplicación de citas llamada Score para personas con crédito de bueno a excelente.

Lanzada pocos días antes del Día de San Valentín, la aplicación requería que los usuarios tuvieran un puntaje de crédito de al menos 675 para registrarse. En ese momento, Bailey dijo que creó la aplicación para alentar a los socios a hablar más sobre finanzas personales, ya que hacerlo suele resultar incómodo para muchas personas.

“El cincuenta y cuatro por ciento de las personas dice que la deuda de una pareja es un motivo para considerar el divorcio”, dijo Bailey a TechCrunch. “La compatibilidad financiera es silenciosamente uno de los factores de relación más importantes, pero ninguna plataforma de citas lo aborda directamente”.

La aplicación tuvo una buena cantidad de críticas y, de hecho, muchas personas la llamaron clasista debido a su enfoque en aquellos que manejan bien el dinero. Aún así, la aplicación, que se suponía que estaría disponible durante 90 días, se volvió tan popular que Bailey la mantuvo durante seis meses. Consiguió 50.000 usuarios y fue noticia en todo el mundo por su premisa.

Luego desapareció y todo volvió a la normalidad en el mundo de las citas. Hasta el viernes.

Bailey le dijo a TechCrunch que ha decidido para traer de vuelta oficialmente a Score, para siempre, esta vez.

“Originalmente lanzamos Score para integrar la responsabilidad financiera en algo que la gente valora profundamente: el amor”, dijo Bailey. “Cuando lo cerramos, asumimos que la conversación continuaría sin nosotros. No fue así”.

En cambio, dijo que la gente seguía preguntándole por qué lo cerró. “Los académicos incluso se han acercado para estudiar el impacto en el comportamiento”, continuó. “Quedó claro que este no era sólo un momento viral. Aprovechó algo no resuelto en la cultura de las relaciones”.

Esta vez, Score estará disponible en la App Store de iOS (la última vez era solo una aplicación móvil, dijo, porque él y su equipo la crearon muy rápidamente). Bailey también dijo que esta versión de la aplicación será más inclusiva, teniendo en cuenta los comentarios de que era demasiado exclusiva. “Así que ahora todos pueden unirse”.

Habrá dos niveles: el nivel básico, donde no se requiere identificación ni verificación de crédito, y cualquiera puede navegar y conectarse. Y luego el nivel verificado, donde los miembros deben verificar su identificación y puntaje crediticio para desbloquear funciones premium. La aplicación utiliza Equifax para verificar tanto la identidad como los puntajes crediticios, y los usuarios dan su consentimiento para que la aplicación lo haga. Sólo hace lo que Bailey describió como un tirón suave, por lo que no hay impacto en el crédito.

“No almacenamos informes crediticios completos ni datos personales y financieros confidenciales. Simplemente recibimos confirmación de que alguien cumple con los criterios de Verificación”, dijo.

El plan verificado incluye funciones que permiten a las personas ver a otros miembros cercanos, ver quién guardó su perfil, enviar introducciones de video a posibles coincidencias y enviar mensajes a los usuarios antes de que regresen.

Sigue siendo optimista sobre el uso de puntajes crediticios, diciendo que no es una medida de riqueza sino más bien de consistencia. “Los bancos buscan en los clientes lo mismo que nosotros buscamos en las relaciones: coherencia y confiabilidad”, dijo. “Las aplicaciones de citas miden el desgaste. Nosotros medimos el desgaste más la responsabilidad”.

Bailey dijo que la aplicación no almacena ningún dato confidencial, no vende datos personales y protege todo mediante una infraestructura cifrada.

La última versión de Score acumuló una gran cantidad de datos sobre sus usuarios, lo que ayudó a mostrar cómo cada generación se ha visto afectada por factores socioeconómicos. Por ejemplo, encontró que los hombres millennials tenían puntajes crediticios aproximadamente un 11% más altos que los de las mujeres. Pero para la Generación Z, esa brecha era mucho menor: los hombres tenían un puntaje crediticio solo un 3% más alto.

“Estaremos observando cómo han evolucionado esos datos”, dijo.

El Score original fue un experimento exclusivo de Estados Unidos, dijo, pero esta vez la compañía planea una expansión global, comenzando con Canadá. Esté atento también a algunas asociaciones, dijo.

“El comportamiento financiero es uno de los predictores más sólidos de la estabilidad de la vida”, dijo Bailey. “Creemos que los algoritmos de compatibilidad deberían reflejar eso”.