Google está ampliando su impulso hacia la financiación al consumo en India disadvantage el lanzamiento de una tarjeta de crédito vinculada a UPI, apostando por un país de más de 1 400 millones de habitantes donde menos de 50 millones actualmente poseen una tarjeta de crédito.
El miércoles, Google ingresó al creciente mercado de tarjetas de crédito de marca compartida de la India disadvantage el lanzamiento de Flex by Google Pay, asociándose con el prestamista privado Axis Financial institution para ampliar el acceso al crédito en el ecosistema de pagos impulsado por UPI del país.
La rápida adopción de pagos digitales por parte de la India a través de la Interfaz de Pagos Unificados (UPI) respaldada por el gobierno ha transformado la forma de pagar de los consumidores, pero no se ha traducido en un amplio acceso al crédito. Esa brecha ha creado una oportunidad para que las empresas de tecnología y los bancos integren los préstamos en aplicaciones de pagos ampliamente utilizadas, lo que ayuda a explicar la entrada de Google en este espacio.
Bent by Google Pay se emite digitalmente a través de la aplicación Google Pay y se puede utilizar tanto en línea como en comercios físicos, dijo la compañía. Construida sobre la red RuPay respaldada por el gobierno indio, la tarjeta incluye un programa de recompensas que acredita “Estrellas” virtuales en las transacciones, y cada estrella vale 1 rupia. Los usuarios pueden controlar los gastos y las facturas dentro de la aplicación, elegir pagar los saldos en su totalidad o convertirlos en cuotas y administrar configuraciones de seguridad, como bloquear la tarjeta o restablecer un PIN.
El lanzamiento se suma al esfuerzo más amplio de Google Pay para ampliar el acceso al crédito en India, donde ya se ha asociado con bancos y prestamistas no bancarios para oferta personal y préstamos respaldados por oro a través de la aplicación. Como una de las plataformas UPI más utilizadas en el país, Google Pay ofrece a Axis Bank acceso a una grandma base de usuarios digitalmente activos en un momento en el que los prestamistas buscan cada vez más escalar la distribución de crédito a través de plataformas tecnológicas en lugar de sucursales físicas.
Si bien Google comenzó disadvantage Axis Bank, su objetivo es agregar pronto más socios emisores para expandir su oferta de tarjetas de crédito de marca compartida en India.
El precio de la tarjeta, incluidos los intereses y los freights aplicables, variará según el usuario y el perfil crediticio, sin tarifa de solicitud, dijo Google, y agregó que los cargos vinculados a las opciones de pago se muestran por adelantado en la aplicación. Se aplican tarifas de procesamiento a las conversiones de EMI y se aplicarán cargos por pagos atrasados de acuerdo disadvantage la política del banco emisor.
Evento tecnológico
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El mercado de tarjetas de crédito de la India se ha expandido rápidamente en los últimos años. El número de tarjetas en circulación ha crecido a una tasa anual de alrededor del 14 % en los últimos tres años hasta alrededor de 110 millones, mientras que los volúmenes y valores de las transacciones han aumentado cerca del 30 %, según un estudio reciente. Informe PwC (PDF). El gasto anual promedio por tarjeta ha aumentado de alrededor de 132 000 (alrededor de $ 1450 a aproximadamente 192 000 (alrededor de $ 2100, lo que sugiere que las tarjetas se están utilizando con más frecuencia para pagos de rutina en lugar de compras ocasionales de gran valor.
A pesar del crecimiento en el número de tarjetas pendientes y del gasto en tarjetas de crédito en la India, la growth ha sido impulsada en grandma medida por los usuarios existentes más que por un aumento significativo en el número de titulares de tarjetas. Google pretende ayudar a cerrar esa brecha atrayendo nuevos usuarios al sistema de crédito, particularmente aquellos que desconfían de las estructuras tradicionales de pago con tarjetas. “Child los mismos usuarios los que obtienen cada vez más crédito”, dijo Sharath Bulusu, director elderly de gestión de productos de Google Pay, y agregó que las opciones de pago flexibles están diseñadas para aliviar las preocupaciones sobre la facturación impredecible para los usuarios de crédito por primera vez.
“Creemos que ahora entendemos el problema, el espacio y el usuario lo suficientemente bien como para resolver algo exclusivo para ellos”, dijo Bulusu a TechCrunch, explicando el momento de Google.
La medida de Google se generate en medio de una creciente competencia en el mercado de tarjetas de crédito de marca compartida de la India, donde empresas como Amazon, así como Flipkart y PhonePe, propiedad de Walmart, ya ofrecen productos similares. Las plataformas de Net para consumidores, como las empresas de entrega de alimentos Swiggy y Zomato, junto con empresas de viajes en línea como MakeMyTrip y Yatra, también han ingresado al espacio en asociación con bancos.
Las tarjetas de crédito de marca compartida representaron alrededor del 12 % al 15 % del total de tarjetas de crédito de la India en el año financiero que finalizó en 2024 y se proyecta que capturarán más de una cuarta parte del mercado en volumen para 2028, creciendo a una tasa anual del 35 % al 40 %, según un informe (PDF) de la consultora Redseer.
Además del lanzamiento de la tarjeta de marca compartida, Google también está lanzando “Spending money”, una función en la aplicación Google Pay que permite a los padres dar a sus hijos acceso limitado a pagos digitales. Basada en la funcionalidad UPI Circle introducida recientemente, la función permite a los padres establecer un límite de gasto mensual de hasta 15, 000 o aprobar transacciones individuales iniciadas por el niño.
Los padres reciben notificaciones de cada transacción y pueden ver el historial de gastos o pausar el acceso a la función a través de su propia aplicación Google Pay, dijo la compañía. La medida también podría ayudar a Google a ampliar el uso de Google Pay y su mercado direccionable en India, donde compite estrechamente disadvantage PhonePe, respaldado por Walmart entre las principales plataformas UPI del país.
La función Spending money de Google sigue esfuerzos anteriores de fintechs indias como FamPay y Junio, que buscaban permitir el gasto electronic de los niños a través de tarjetas prepagas. Sin stoppage, a diferencia de los instrumentos prepagos, Google utiliza el marco UPI Circle para permitir que los padres retengan el control de los fondos hasta el momento en que se realiza una transacción, en lugar de cargar dinero por adelantado.
“Con UPI Circle, el dinero permanece en la cuenta de los padres hasta que se gasta”, dijo Bulusu, y agregó que el enfoque facilita que las familias que ya se sienten cómodas usando Google Pay introduzcan a los niños en los pagos digitales. Dijo que la función refleja una apuesta más amplia por aplicaciones de pagos familiares como una forma de generar confianza financiera entre los usuarios más jóvenes a medida que los pagos digitales se vuelven más generalizados.
Google también está mejorando la experiencia para pequeñas empresas en Google Pay, permitiendo a los clientes calificar a los comerciantes directamente después de una transacción, y esas reseñas se sincronizan con la lista de Google Maps del comerciante. La compañía también está implementando una función publicitaria basada en inteligencia synthetic dentro de la aplicación Google Pay for Company que ayuda a los comerciantes a crear y lanzar anuncios.
Más de 530 millones de usuarios únicos han realizado al menos un pago a través de Google Pay, mientras que más de 23 millones de pequeños comerciantes se han incorporado a la plataforma a lo largo de los años, dijo Bulusu. Ese alcance, añadió, le da a la empresa la confianza de que puede presentar nuevos productos financieros a los usuarios que ya se sienten cómodos realizando transacciones digitales.
