Compradores por primera vez Con solo un depósito del 5 por ciento, ahora podría obtener una hipoteca que es en parte solo por intereses.
El prestamista hipotecario Gen H está ofreciendo un reembolso parcial, parte de la hipoteca solo por intereses dirigida a compradores por primera vez con pequeños depósitos.
Este tipo de hipoteca era común antes de la crisis financiera de 2008, pero ahora es mucho menos. Por lo general, está restringido a aquellos con grandes salarios y un depósito del 20 por ciento o más.
La Generación H permitirá a los compradores tomar hasta el 80 por ciento de su hipoteca solo por intereses, y el resto del préstamo está en una hipoteca de reembolso tradicional.
Los prestatarios también podrán realizar excesos pagos si desean reducir su equilibrio total, sujeto a ciertos límites.
Con una hipoteca de solo interés, los compradores solo pagan los intereses sobre el préstamo cada mes. Luego tienen que pagar la cantidad que inicialmente tomaron prestado al final del plazo, normalmente a través de inversiones o ahorros, o vendiendo la propiedad.
Solo intereses: en este tipo de préstamos, los compradores solo pagan intereses cada mes, y el monto del préstamo permanece igual
Esto difiere de una hipoteca de reembolso típica donde el prestatario devuelve una parte del préstamo, así como los intereses, cada mes hasta que finalmente pagan la hipoteca.
Con solo intereses, los pagos mensuales serán más bajos, pero el monto total prestado aún deberá pagarse al final del plazo de la hipoteca.
¿Quién es elegible para la hipoteca solo por intereses?
La Generación H espera que este producto hipotecario apele a aquellos que pueden pagar el alquiler, pero no tienen el efectivo por adelantado para un depósito grande, tal vez porque no tienen ningún apoyo familiar.
Los compradores necesitarán un ingreso familiar de al menos £ 50,000 para solicitar.
Como ejemplo, una pareja que desea comprar una propiedad de £ 400,000, cada una que gane £ 35,000 anualmente podría comprar con un depósito de £ 20,000.
No pueden ser aprobados por una hipoteca de £ 2,157 por mes con un banco de la calle principala pesar de que están pagando £ 2,000 en alquiler actualmente.
Pero al poner el 50 por ciento de la hipoteca de intereses solo con la Generación H, podrían reducir su pago mensual a £ 1,939.
Pete Dockar, Director Comercial de la Generación H, dijo: ‘En un país donde el precio promedio de la vivienda es ocho veces el salario promedio, por decir nada de lugares como Londres, los mejores productos hipotecarios son aquellos que pueden adaptarse cuidadosamente para satisfacer las necesidades de los compradores individuales.
‘Las hipotecas parciales y parciales hacen exactamente eso. No más alquiler. No hay necesidad de ayuda familiar. Y a diferencia de la propiedad compartida, no hay escaleras, ni administración frustrante ni alquiler a pagar, solo el 100 por ciento de propiedad de vivienda desde el primer día.
“Estamos encantados de poner este producto a disposición de nuestro panel de corredores y para el creciente número de clientes que ahora pueden apoyar”.
Deje de alquilar: la Generación H espera que este producto hipotecario apele a aquellos que están hartos de alquilar o no la suerte de recibir ningún apoyo familiar
Nicholas Mendes, gerente técnico hipotecario de John Charcol, agregó: ‘Los prestatarios que pierden por poco la asequibilidad de reembolso total pueden marcar un porta de interés para poner al alcance mensual al alcance, al tiempo que poseen el 100 por ciento desde el primer día y que conservan la capacidad de superar sobre la superación.
‘La compensación es que cualquier equilibrio de solo interés aún debe limpiarse al final del plazo, por lo que los prestatarios necesitan un plan creíble a través de pagos excesivos, ingresos futuros o crecimiento de capital.
“Los compradores deben analizar los costos totales en lugar de solo la tasa de titulares, incluidas las tarifas y cualquier cargo de reembolso temprano”.
¿Cuáles son las tarifas?
Las tasas variarán según el tamaño del depósito de alguien, pero es muy probable que los prestatarios que optan por el acuerdo de la Generación H tendrán una tasa más alta que aquellos con prestamistas más convencionales.
Aquellos que compran con un depósito del 5 por ciento pueden asegurar una solución de cinco años al 5.91 por ciento, o una solución de dos años al 5.99 por ciento. Ambos vienen con una tarifa de £ 1,499.
Estas tarifas son más caras que las que se ofrecerían en productos hipotecarios de pago estándar.
La solución de cinco años más barata para alguien con un depósito del 5 por ciento es actualmente alrededor del 4.77 por ciento, con una tarifa de £ 1,099.
¿Cuáles son los riesgos?
Las hipotecas solo por intereses fueron populares entre los compradores de viviendas en la década de 1980 a mediados de la década de 2000, a menudo vendidas junto con dotaciones, esquemas de inversión que prometieron crecer lo suficiente para pagar el préstamo al final del plazo.
Pero su popularidad disminuyó cuando algunas de estas dotaciones no pudieron obtener los retornos prometidos, dejando a los prestatarios en la estacada.
Las reglas sobre las hipotecas de solo interés se endurecieron después de la crisis financiera.
Hoy en día son utilizados principalmente por los propietarios de compra para alquilar, ya que les permiten mantener efectivo en el que pueden invertir en el crecimiento de su cartera.
Otro grupo que a menudo los hace uso de los prestatarios ricos y económicamente inteligentes, por ejemplo, aquellos que obtienen grandes bonos y quieren poder pagar su hipoteca en grandes pero irregulares trozos.
En 2007, la mitad de los compradores primerizos usaron productos solo de interés, según Gen H. Today, ese número ha caído a solo un 1 por ciento.
Nicholas Mendes, gerente técnico hipotecario de John Charcol dice que si bien el producto no es inherentemente peligroso, el riesgo es que las personas lo usen para que puedan pagar los pagos mensuales, sin tener ningún plan creíble para pagar la hipoteca a largo plazo.
“La clave es asegurarse de que los prestatarios entiendan que la porción de solo interés no desaparece y que existe un plan para pagarlo con el tiempo”, dijo.
