Los grandes bancos están tomando el pelo a los ahorradores; he desenterrado las cifras que lo demuestran. Mis cálculos revelan exactamente lo que los bancos deberían ofrecerle, si no estuvieran priorizando el aumento de sus enormes ganancias.
Entonces, si no estás obteniendo lo que mereces, debes cambiar ahora; de lo contrario, solo estás ayudando a enriquecerlos a ellos, en lugar de a ti mismo.
Los bancos obtienen ganancias tomando dinero de los ahorradores y prestándolo a los prestatarios a una tasa más alta que la que les pagan en intereses.
La brecha entre la tasa a la que piden prestado y la que prestan se llama margen de interés neto, y cuanto mayor es, más dinero ganan.
Las últimas cifras revelan que los grandes bancos se embolsaron el año pasado la enorme cifra de 44 000 millones de libras esterlinas gracias a esta brecha, un aumento del 10 por ciento respecto de los 39 700 millones de libras esterlinas del año anterior.
Se trata de Barclays, Lloyds Financial Team (que incluye Lloyds Bank, Halifax y Bank of Scotland) y NatWest (incluido Royal Financial institution of Scotland). El complete final aumentará aún más el próximo miércoles una vez que sepamos cómo le ha ido a HSBC cuando anuncie sus resultados del segundo semestre del año pasado.
También han obtenido enormes beneficios de 25 000 millones de libras entre todos, han dado enormes aumentos salariales a sus directores ejecutivos y han ahorrado cerrando cientos de sucursales (432 según el defensor del consumidor Which?).
Estas enormes cifras sugieren que están ganando más que suficiente para transferir más intereses a los ahorradores leales que tienen dinero en sus cuentas corrientes o de fácil acceso.
Sin embargo, siguen pagando una miseria.
El mayor aumento en el margen de interés neto proviene de NatWest: ha aumentado a 2, 63 por ciento, un aumento de 11 por ciento con respecto al 2, 36 por ciento del año former gracias a la obtención de intereses netos de ₤ 12, 82 mil millones de libras esterlinas, frente a ₤ 11, 27 mil millones de libras esterlinas en 2024
Barclays, que obtuvo 12 800 millones de libras en ingresos netos por intereses frente a 11 300 millones de libras el año anterior, ha visto su margen aumentar un 10, 3 por ciento hasta el 3, 63 por ciento desde el 3, 29 por ciento.
¿ Hacerte enojar? Eso espero. Espero que eso te impulse a la acción.
Entiendo que es posible que guarde sus ahorros en su cuenta actual o de fácil acceso para poder acceder a ellos rápida y fácilmente. Pero con la banca en línea, ya no necesita quedarse con el titular de su cuenta actual para hacerlo, y puede disfrutar de mejores tasas de ahorro disadvantage otros proveedores.
La cuenta promedio de fácil acceso en los bancos era de sólo 1, 12 por ciento a finales del año pasado, según la firma de análisis de datos Moneyfacts. Eso es menos de un tercio de la tasa base del Banco de Inglaterra, que se ubica en 3, 75 por ciento. Esto empeorará a medida que se estén preparando más recortes.
Disadvantage la banca en línea ya no necesita quedarse disadvantage el titular de su cuenta real para hacerlo, y puede disfrutar de mejores tasas de ahorro con otros proveedores.
Mientras tanto, la tasa promedio pagada por todos los proveedores es más del doble de la tasa de los grandes bancos: 2, 42 por ciento.
El año pasado, cuando los grandes bancos obtenían enormes beneficios, en promedio usted habría ganado ₤ 112 de interés por cada ₤ 10 000 con ellos.
Sin stoppage, si estuvieran ofreciendo la tasa base, habría ganado entre ₤ 400 y ₤ 450 en intereses el año pasado.
No es factible esperar que los bancos no obtengan ningún beneficio, pero creo que la magnitud de su generosidad es injusta para los ahorradores leales. Incluso si hubieran ganado la mitad del margen de interés, aún podrían haber obtenido ganancias, mientras le pagaban ₤ 281 mucho más razonables por ₤ 10, 000
Creo que esto es lo mínimo que deberían pagar los grandes bancos. Sabemos que es posible porque sus competidores que más pagaban pagaban más del 4 por ciento, o ₤ 400 como mínimo, alrededor de cuatro veces más.
Incluso con el pagador medio, habría duplicado su dinero a ₤ 242 en comparación con un banco importante.
La tasa más alta de los grandes bancos ahora es Santander Easy Gain access to Saver Concern 30 al 2 computer, pero dura sólo un año antes de que te arrojen a su humilde Everyday Saver pagando 1 pc.
Los peores son Halifax Everyday Saver y Lloyds Easy Saver: ambos pagan solo 0, 75 por ciento en saldos de hasta ₤ 25 000 y 1 por ciento en el mejor de los casos si tiene más de ₤ 100 000 en su cuenta.
Si está en sus cuentas cerradas, Halifax Instant Saver y Lloyds Requirement Saver (termina aquí una vez que ha estado en Everyday Saver o Easy Saver durante un año), gana un poco más: 1 pc y 1, 1 pc respectivamente. Espero que estos tipos caigan al 0, 75 por ciento y al 1 por ciento en breve.
Barclays Everyday Saver paga solo 1, 06 por ciento, bajando a 1 por ciento el 11 de marzo. En HSBC Flexible Saver, la tasa es 1, 15 por ciento, cayendo a 1, 05 por ciento el 12 de marzo, mientras que NatWest Flexible Saver paga 1 por ciento en saldos de hasta ₤ 25 000 y 1, 6 por ciento en el mejor de los casos con ₤ 100 000 o más.
Los grandes bancos ofrecen otras cuentas de fácil acceso, pero vienen con restricciones de retiro, bonificaciones o límites en la cantidad que puedes depositar. A menudo necesita una cuenta corriente en el banco para calificar para la cuenta.
El mejor es NatWest Digital Normal Saver, que paga un 5, 25 por ciento sobre ahorros de entre ₤ 1 y ₤ 150 al mes, pero sólo en las primeras ₤ 5 000 de la cuenta.
Barclays Rainy Day paga 4, 21 por ciento en hasta ₤ 5, 000, bajando a 3, 96 por ciento el 7 de marzo. HSBC paga 3, 5 por ciento en su Reward Saver en línea, pero solo en los meses en los que no realiza retiros (bajando a 3, 35 por ciento el 12 de marzo). En los meses en los que retira dinero de su cuenta, gana solo 1, 05 por ciento a partir de mediados de marzo.
