Cómo utilizar el presupuesto inverso para llegar a final de mes SIN quedarte sin dinero… y empezar a vivir de nuevo

¿Cuánto dinero gastas en ti mismo? Cuando la mayoría de nosotros hemos pagado la hipoteca, las facturas, las compras de alimentos y las suscripciones cada mes, queda poco para gastos frívolos.

El dinero sobrante a menudo se canaliza diligentemente a una cuenta de ahorros. Pero puede ser tan importante ahorrar para los días soleados como para los días lluviosos para disfrutar al máximo del dinero que tanto le costó ganar (y de la vida). Los expertos sugieren que darse un capricho de vez en cuando puede incluso ayudarle a hacer un presupuesto a largo plazo.

Ocho de cada 10 personas se plantean gastar menos en 2026 para gestionar su presupuesto y alcanzar sus objetivos financieros.

Pero Brian Byrnes, jefe de finanzas personales de la aplicación Moneybox, dice: “Los presupuestos a menudo fallan porque ignoran algo importante: todos necesitamos disfrutar de nuestro dinero a veces”.

Con la ayuda de cuatro expertos, revelamos cómo llegar a fin de mes sin quedarse sin dinero y crear un fondo de ahorro libre de culpa para que usted también pueda derrochar de manera segura y comenzar a vivir como quiera nuevamente.

Piense en gastar como una dieta equilibrada

Si se restringe con una dieta agotadora, es más probable que se salga del camino y se dé un atracón al final del mes.

El mismo principio se aplica cuando se trata de gastar dinero: escatima y ahorra todo el tiempo y es posible que desperdicies todos tus ahorros al final del mes mientras intentas recompensarte.

Pero escatima y ahorra todo el tiempo y es posible que descubras que gastas todos tus ahorros al final del mes mientras intentas recompensarte.

“El dinero es emocional, en ese sentido se parece un poco a la comida”, explica James Anderson, del sitio web de finanzas personales Be Clever With Your Cash.

“Por eso es realmente importante encontrar una manera de ser sostenible en lo que respecta al ahorro y el gasto”.

Sus gastos libres de culpa no tienen por qué ser grandes ni extravagantes. Los pequeños obsequios que te traen alegría pueden hacerte sentir como si estuvieras empezando a vivir de nuevo si has estado bajo el agua con las facturas del hogar.

Lynn Beattie, bloguera de finanzas que dirige la página de Instagram @mrsmummypennyuk, dice: “Mi salud mental se ve afectada si no me hago las uñas”. Gastar £ 35 al mes en arreglarme las uñas cada mes me da una nueva vida. Pero incluso podría ser una libra esterlina en un ramo de narcisos en las tiendas lo que te ayuda cuando el dinero escasea.’

Maneras fáciles de ahorrar

El uso de una táctica llamada presupuesto inverso puede brindarle supervisión en áreas de su presupuesto en las que está perdiendo dinero innecesariamente.

El presupuesto inverso significa revisar lo que realmente gastó el mes pasado en lugar de adivinar lo que gastará el próximo mes. Esto incluye suscripciones, comida para llevar, pequeños gastos diarios y débitos directos olvidados.

Byrnes dice: ‘Vale la pena mirar hacia atrás antes de realizar cambios drásticos en la división de ahorro y gasto. La revisión de las suscripciones y los pagos regulares a menudo revela gastos desperdiciados.’

Lynn Beattie, también conocida como Mrsmummypenny, dice que a veces incluso el gasto más pequeño puede generar mejores resultados

James Andrews sugiere probar una cuenta de ahorros redondeada y una cuenta de ahorros regular para acumular fácilmente un fondo al final del mes.

Una cuenta de redondeo es una característica que ofrecen ahora muchos bancos, incluidos NatWest, Lloyds, Nationwide, Starling, Monzo y Chase. Cuando lo active en su banca móvil, redondeará todo lo que gaste con su tarjeta de débito a la libra más cercana y enviará el cambio sobrante a una cuenta de ahorros abierta en su banco.

Una cuenta de ahorros regular le permite ahorrar pequeñas cantidades cada mes y ganar una tasa de interés alta durante un período fijo, generalmente 12 meses.

Por ejemplo, el ahorrador habitual de First Direct paga un interés del 7 por ciento a quienes ahorran entre £25 y £300 al mes. El interés se calcula diariamente y se paga después de 12 meses.

Andrews sugiere que se podría destinar este dinero a gastar en cosas agradables al final del año, como unas vacaciones o una buena comida, en lugar de destinar el ingreso adicional a su pensión o a un fondo de ahorro de emergencia.

Si deposita el mínimo de £25 al mes en la cuenta de ahorro habitual de First Direct durante 12 meses, tendría £311,38.

Pero el máximo de £ 300 al mes, si puede ahorrarlo, sería £ 3736,50, aunque es posible que desee conservar parte de esa cantidad en ahorros.

Lynn Beattie sugiere probar las aplicaciones Plum y Chip que, si les das permiso, se vinculan a tu cuenta actual para analizar tus ingresos, facturas y gastos. Luego, depositarán en una cuenta de ahorros pequeñas cantidades que calcula que usted puede pagar en función de sus hábitos.

Ahorrar de esta manera significa que no tienes que sacar el dinero de tu cuenta corriente ni siquiera verlo salir para evitar la culpa de sentir que estás gastando en cosas frívolas.

si tienes deuda

Pagar deudas y al mismo tiempo estar al día con las facturas del hogar puede hacer que sea difícil mantenerse a flote, y mucho menos tener algo sobrante a fin de mes.

Pero hay maneras de abordarlo.

El señor Andrews dice: ‘Reconozca la deuda y sea realista acerca de su situación. No tienes que salir de esto de una vez ni tienes que castigarte a ti mismo.’

Una de las mejores maneras de obtener un respiro mientras ataca su deuda es utilizar tarjetas de transferencia de saldo al cero por ciento.

Estos le permiten transferir su saldo de crédito existente a una nueva tarjeta y liquidar la deuda más rápido sin acumular intereses, ya que los proveedores suelen tener un período inicial sin intereses durante varios meses.

Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser una herramienta crucial para ganar más tiempo, pero es vital que sea disciplinado y pague todo lo que pueda cada mes sin verse tentado a gastar más en la tarjeta.

Las ofertas de 0pc más largas son actualmente de 35 meses. Debe intentar liquidar su saldo antes de que finalice el período promocional de 0pc para aprovechar al máximo una tarjeta de transferencia de saldo.

Los proveedores tienden a cobrar una tarifa por cambiar de tarjeta y los clientes pagan una tasa de interés alta después del período de 0pc.

Si se usan correctamente, puede obtener ahorros sustanciales con estas tarjetas y acelerar su plan para pagar sus deudas.

Por ejemplo, si tiene una deuda de £ 3000 con una tarjeta que cobra la APR estándar del 24,9 por ciento, estaría incurriendo en £ 62,25 en intereses cada mes, y eso es antes de haber saldado la deuda.

Si transfiriera esta deuda de £ 3000 a la Tarjeta de transferencia de saldo de HSBC, la tarifa única de transferencia le costaría £ 95,70 (3,19 por ciento), lo que le dejaría con un total de £ 3095,70 para pagar en 35 meses, es decir, £ 88,45 por mes.

La buena noticia es que ya no tendrá que pagar £62,25 adicionales en intereses además de la deuda inicial cada mes.

Si cree que puede liquidarlo más rápido, existen términos de transferencia de saldo de 0pc más cortos disponibles sin cargo por transferencia.

Por ejemplo, Barclaycard ofrece 14 meses a 0pc y sin comisión: para liquidar un saldo de £3000 durante este período, tendría que pagar £214,28 al mes.

Si todavía no te queda nada

Si ha recortado todas las áreas de su presupuesto y todavía siente que no le queda nada, existen algunas formas sencillas de aumentar su saldo bancario para sentirse mejor a fin de mes.

Por ejemplo, alquilar una habitación a un inquilino podría generar £700 adicionales al mes. Una habitación media en Londres se puede alquilar por £985 al mes, mientras que el promedio fuera de la capital es de £670. El Gobierno le permite ganar hasta £7500 al año libres de impuestos a través de su programa Rent a Room.

Si tiene una habitación libre o un cobertizo que no utiliza, podría alquilar un espacio de almacenamiento por £1,386 al año dependiendo de la zona en la que viva, según la empresa de almacenamiento Stashbee. Un garaje podría costar entre £ 1200 y £ 3600 al año en ubicaciones estándar, o hasta £ 11 000 al año en áreas de alta demanda. Los espacios con elementos de seguridad, como CCTV o acceso cerrado, podrían costar más.

Dejar su camino de entrada a quienes buscan desesperadamente estacionamiento para partidos de fútbol y conciertos podría generarle hasta £ 1,800 al año en efectivo extra.

La cantidad de dinero que puedes ganar depende de tu ubicación. Las plazas de aparcamiento cerca de salas de conciertos, estadios de fútbol, ​​aeropuertos y estaciones de tren son las más codiciadas.

Stashbee, que también ofrece alquiler de plazas de aparcamiento, dice que los usuarios pueden ganar entre £720 y £1.800 al año, aumentando a £1.800 y £3.000 para plazas cercanas a estaciones o centros de la ciudad.

¿Qué técnicas tienen? solías salir de tus deudas? Háganos saber en moneymail@dailymail.co.uk